Luotonantajien on syytä käyttää maksukyvyn arvioinnissa positiivisen luottotietorekisterin lisäksi muita lähteitä
Positiivinen luottotietorekisteri ei kata kaikkia tulotietoja. Rekisteristä puuttuu esimerkiksi toiminimiyrittäjien ja maatalousyrittäjien tulotietoja sekä pääomatulotietoja, mistä syystä luotonantajien tulee käyttää maksukykyä arvioidessaan myös muita tietoja.
Positiivinen luottotietorekisteri avautui huhtikuun alussa 2024. Rekisterin tarkoituksena on auttaa luotonantajia arvioimaan luotonhakijoiden maksukykyä. Luotonantajien on kuitenkin hyvä huomioida, että esimerkiksi toiminimiyrittäjien ja maatalousyrittäjien kaikki tulot eivät näy luottotietorekisterissä. Tämä johtuu siitä, että tulotiedot siirretään positiiviseen luottotietorekisteriin tulotietojärjestelmästä, joka ei myöskään sisällä kaikkia tuloja koskevia tietoja.
Kuluttajansuojalaki lähtee siitä, että kuluttajan luottokelpoisuuden arvioinnissa käytetään rekisteritietojen lisäksi myös muita tietoja. Tämä voi olla tarpeen esimerkiksi toiminimiyrittäjien maksukyvyn arvioinnissa. Asiasta löytyy tarkempaa ohjeistusta tietosuojavaltuutetulta ja rekisterinpitäjältä eli Verohallinnon tulorekisteriyksiköstä. Oikeusministeriössä ongelma on tunnistettu ja keinoja parantaa tilannetta selvitetään.
Oikeusministeriö seuraa käytännön kehittymistä. Positiivisen luottotietorekisterin toimivuutta on myös tarkoitus arvioida lainsäädännön jälkiarvioinnin yhteydessä. Rekisteri on otettu käyttöön huhtikuussa 2024 kuluttajaluottojen osalta. Toisessa vaiheessa kevään 2026 aikana rekisterin on tarkoitus kattaa myös muut luonnollisten henkilöiden luotot. Jälkiarviointi on tarkoitus tehdä kevääseen 2028 mennessä, kun valmiin rekisterin käytöstä on riittävästi kokemusta.
Positiivinen luottotietorekisteri
Lisätiedot:
lainsäädäntöneuvos Virpi Koivu, p. 0295 150 071, [email protected]
ministerin erityisavustaja Timo Karhunen, p. 0295 150 259, [email protected]